導(dǎo)讀：為持續(xù)做好投資者教育保護(hù)工作，匯金通將定期發(fā)布投資者教育專(zhuān)刊，幫助投資者了解案件背后的規(guī)則紅線(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)，普及證券市場(chǎng)法律知識(shí)，以提升投資者的守法意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，理性參與投資。
高齡客戶(hù)融資融券業(yè)務(wù)糾紛
一、案件還原
客戶(hù)A在證券公司開(kāi)立融資融券賬戶(hù)時(shí)超過(guò)75周歲,公司為其批準(zhǔn)了較高的信用額度。交易過(guò)程中,其持有的一只股票因停牌無(wú)法賣(mài)出,但此時(shí)相關(guān)合約已到還款期。營(yíng)業(yè)部通知客戶(hù)后按照合約逾期處理,收取了逾期利息?？蛻?hù)A稱(chēng),其他證券公司對(duì)類(lèi)似情況按照合約展期處理而非按照逾期處理,按逾期處理所收取的利息費(fèi)用更高,營(yíng)業(yè)部未采取有利于客戶(hù)的處理方式,同時(shí)認(rèn)為營(yíng)業(yè)部不應(yīng)當(dāng)為75周歲高齡投資者開(kāi)通融資融券賬戶(hù)。
經(jīng)了解,客戶(hù)本人臨柜開(kāi)通兩融賬戶(hù),簽署了金融產(chǎn)品或金融服務(wù)不適當(dāng)警示及客戶(hù)投資確認(rèn)書(shū),工作人員向其提示了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),并按照其申請(qǐng)的融資額度授信。按照雙方簽署的融資融券合同約定,客戶(hù)融資買(mǎi)入的證券暫停交易的,客戶(hù)未在約定的融資期限內(nèi)償還債務(wù),客戶(hù)需向營(yíng)業(yè)部支付逾期利息。
二、風(fēng)險(xiǎn)警示
1.高齡投資者受經(jīng)濟(jì)收入、投資精力、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)等因素影響,風(fēng)險(xiǎn)承受能力普遍偏弱,因此應(yīng)根據(jù)自身具體情況,謹(jǐn)慎做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判和投資規(guī)劃,理性投資。開(kāi)通高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),需要遵守“買(mǎi)者自負(fù)”的原則。
2.證券公司在為高齡投資者提供服務(wù)或產(chǎn)品時(shí),應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范行為,切實(shí)落實(shí)相關(guān)監(jiān)管要求,充分做好投資者保護(hù)和教育工作。
（案例來(lái)源：中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)）
